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122家城商行理财能力哪家强?(附最全榜单)

  发布机构:普益标准

  研究支持:普益寰宇研究院西南财经大学信托与理财研究所综合理财能力排名

  2018年4季度,城市商业银行中,理财能力综合排名前十的银行依次是江苏银行、北京银行、南京银行、宁波银行、徽商银行、锦州银行、青岛银行、上海银行、包商银行和长沙银行。

  随着《商业银行理财子公司管理办法》的颁布,理财子公司相对银行资管部门在开展资管业务方面有更多监管红利,市场上设立理财子公司的热情高涨。从数据来看,包括本季度综合理财能力分别位列城市商业银行前三名的江苏银行、北京银行、南京银行在内,目前已有10家城商行拟设立理财子公司,城商行理财业务竞争激烈程度可见一斑。在转型过渡期内,各城商行应根据自身实际情况,积极响应监管号召,有序完善支撑净值产品运营的制度建设、系统建设以及人才队伍建设等,提升自主投资管理能力,稳步推进净值化转型。

  表1:银行理财能力综合排行榜(2018年4季度)

  城市商业银行:

  分类指标测度1发行能力排名

  在城市商业银行中,银行理财产品发行能力排名前十的银行依次是北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行(并列第三)、南京银行、杭州银行、徽商银行、天津银行、青岛银行和锦州银行。

  根据普益标准数据显示,2018年4季度城市商业银行存续数量为34470款,同比减少2682款,存续规模为4.47万亿元,同比下降5.25%。发行能力排名主要考虑了存续规模总量、同业规模占比、当期发行规模和存续规模增长率,其中存续规模总量得分分值较大。

  北京银行存续规模总量在城商行中位居前列,同时其理财业务结构良好,发行规模较大,发行能力总得分位居城市商业银行第一位;上海银行理财存续规模保持了较快增长,加之本季度发行规模较大,发行能力总得分位居城市商业银行第二位;江苏银行理财存续规模总量位居第一,同时理财业务结构良好,而宁波银行发行规模靠前,理财存续规模保持增长,江苏银行与宁波银行发行能力总得分在城市商业银行中并列第三位。

  表2:发行能力排行榜(2018年4季度)

  城市商业银行:

  2 收益能力排名

  新版的银行理财能力排名指标体系中,对收益能力的计算主要包含了超额收益和星级产品评定两部分。其中,超额收益综合考虑了预期收益型产品和净值型产品的收益水平,并且在计算过程中剔除了投资对象、投资门槛等因素的影响。与上一版本相比,新版本对收益能力的计算更加细化。产品星级评定得分则是对考察期内各家银行理财产品被普益标准评为星级产品的产品数量进行考察。

  在城市商业银行中,收益能力排名前十的银行依次是营口沿海银行、盛京银行、锦州银行、南京银行、洛阳银行、九江银行、廊坊银行、葫芦岛银行、江苏银行(并列第八)、大连银行和赣州银行(并列第十)。

  其中,营口沿海银行尚未发行净值产品,预期收益型产品收益在同类产品表现突出,超额收益得分位居子项第一位,加之其星级产品得分靠前,收益能力总得分位居城市商业银行第一位;盛京银行预期收益型产品表现优异,超额收益得分位居子项第三位,收益能力总得分位居城市商业银行第二位;锦州银行星级产品得分位居子项第二位,超额收益得分也较为靠前,收益能力总得分位居城市商业银行第三位。

  表3:收益能力排行榜(2018年4季度)

  城市商业银行:

  3 风险管理能力排名

  2018年4季度,城市商业银行中,风控能力排名前十的银行依次是江苏银行、徽商银行、南京银行、晋商银行、长安银行、青岛银行、晋城银行(并列第六)、长沙银行、东莞银行(并列第八)和重庆银行。

  随着银行资管业务转型带来的风险管理要求升级,促使城市商业银行风险管理能力有一定提升,但与全国性银行相比,仍存在差距。相比于全国性银行,城市商业银行银行无论是在人才队伍建设还是在风控制度搭建方面尚有较大的提升空间,而这些方面的完善在短时间内难有较大成效,需要循序渐进,稳步前行。因此,城商行在净值化转型过程中,仍需不断加大风险管理建设的投入力度,以提升风险管理水平。

  表4:风险管理能力排行榜(2018年4季度)

  城市商业银行:

  4 理财产品丰富性排名

  本次产品丰富性排名考虑了投资币种、投向类型、投资起点、产品对象、产品形式、是否发行净值型产品、产品日均在售数量、FOF/MOM开展情况等多个维度。同时针对封闭式预期收益型产品、开放式预期收益型产品、净值型产品设定了不同的评分标准,以保证发行不同产品的银行排名的公正性。

  资管新规落地后,银行理财和其他资管产品处于更加统一的竞争局势之下,净值化转型也迫使银行资管业务提供更加丰富而全面的产品线来满足客户多元化的理财需求。理财产品池越丰富,能够涵盖的市场需求越广阔,因此,提升理财产品丰富性将为提高市场占有率奠定基础。

  2018年4季度,城市商业银行中,理财产品丰富性排名前十的银行依次是青岛银行、徽商银行、宁波银行、上海银行、北京银行、江苏银行、贵阳银行、东莞银行、杭州银行和南京银行(并列第九)。

  排名前列的城市商业银行的产品丰富程度略低于全国性商业银行,平均分为8.46分,较全国性银行13.19的平均分仍有较大差距。本季度丰富性排名靠前的城市商业银行大多发行了净值型产品,凸显出资管新规和理财新规对于产品净值化转型的推动成效显著。总体来看,丰富性排名靠前的城市商业银行之间的差距主要体现在产品投向、投资起点以及投资币种的丰富程度三方面。而丰富性排名靠后的城市商业银行,一方面在严监管格局下收缩非标、权益类资产配置比例,另一方面因其投研能力局限,不能拓展更丰富的投资标的,其产品投向、投资币种丰富性以及产品形式上均明显落后。

  表5:理财产品丰富性排行榜(2018年4季度)

  城市商业银行:

  5 信息披露规范性排名

  信息披露规范性的考察划分为针对预期收益型产品及净值型产品的考察。其中针对预期收益型产品的考察将从发行、到期、运行三个方面评估银行理财的信息披露质量。而针对净值型产品的考察则将主要考虑净值披露质量及频率。

  城市商业银行中,2018年4季度信息披露规范性排名前十的银行依次是江苏银行、嘉兴银行、福建海峡银行、长安银行、晋城银行、泰安银行、成都银行、汉口银行(并列第七)、青海银行和吉林银行。

  2018年4季度,城市商业银行整体维持了较高水平的信息披露质量。具体来看,排名前20的城商行中有7家在净值信息披露上均为满分,且预期收益型产品信息披露水平较高。其中,江苏银行在发行、到期、运行、净值披露等多个维度均表现出色,位列城市商业银行信息披露第一名;嘉兴银行与福建海峡银行虽然在净值信息披露上稍显逊色,但凭借其在预期收益型产品信披中位列前矛的表现,分列城市商业银行第二、第三位。

  表6:信息披露规范性排行榜(2018年4季度)

  城市商业银行:

  评估问卷测度

  2018年4季度银行理财能力排名的评估问卷分数,得分如下:

  表7:评估问卷得分(2018年4季度)

  城市商业银行:

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